保险人和消费者该如何看待保险未来“打破刚兑” 的趋势和影响？
文章发布于：2024-03-24 21:30:49
打破刚兑”再提起
“保险法”或将修订？
保险人和消费者该如何看待
保险未来“打破刚兑” 的趋势和影响？
近日，一则“保险或将打破刚兑”的消息让人十分在意。
一篇近2万字的文章中（文章中罗列了很多中国保险行业最近几年突出的风险事件，包括那些被处置的安邦系、明天系保险公司，以及正在排队等待接管的保险公司，还有这些风险背后对应的潜在“巨额窟窿”……）摘抄的一句话，如下。
分析或者说预测保险行业“打破刚兑”的可能性。
这句话意味着：一旦保险公司濒临破产，保险客户也有可能（不是一定）会参与损失，形式表现为合理变更保险合同。
业内人士分析认为：这对后期的风险化解和其他保险公司接收业务将起到一定的助推作用，但是，保险预定利率的长期锁定也会增加一定的不确定性。
尽管《保险法》还正在修订过程中，未来还有许多讨论稿、意见稿等变量，尚未落地。但从中我们能预想到，保险行业“打破刚兑”是一种长期趋势。
此前，银行业实施资管新规后，银行理财等主流理财产品“打破刚兑”，部分理财产品也在相应减少，我们购买的银行理财产品收益率也跟着下降。
疯狂存钱，收益却慢慢减少，银行暴雷的事件也时有发生。在老百姓眼中保本保值的存钱方式在利率下行的变化下逐渐打破观念。
而保险产品的最低保证收益率具有“刚兑”优势，长期锁利卖点仍在，增额终身寿等保险产品也在2023年预定利率下调之际迎来爆火。至今，储蓄险依然占据“顶流”。
顶流”。
但回溯历史会发现，保险产品的预定利率也在下滑。
1998年，预定利率8.8%被叫停；
2019年，预定利率4.025%被叫停；
2023年，预定利率3.5%被叫停；
现在预定利率3.0%的保险产品也可能在某天就“下架”了。
未来保险“打破刚兑”也不是不可能了。
千万亿级的风险资产
《保险法》修订的未知
长期锁利增加一定的不确定性
当然，未来的事情我们也不用现在过于担心。
“那是不是不能买保险了？”
“万一保险公司破产了，我的保单怎么办？”
根据法不溯及既往的原则，之前买的保险大概率不会受影响。
而保险对于我们资产配置、教育金储备、养老储蓄、财富传承等一系列中长期的财务规划也有它发挥的作用。按需配置 ，提前规划。
“打破刚兑”一词于我们并不陌生。
在经历过银行系统的理财产品“打破刚兑”后，保险行业会是下一个吗？谁也不能打包票。
只是，在这样的未来趋势下，我们可以提高风险意识，增加对高风险产品的警惕，了解保险公司实力，选择更安全更合适自己的保险产品。
把握锁利优势，做好财富规划。
