新农合、社保大调整：2020年5类人免费看病，4种情况不予报销！

国家2002年在农村实施了新农合，这是为了解决农村人看病贵，看病难得现状，这也是我国政府历史上第一次解决农民的基本医疗卫生问题进行大规模的投入。就现在的状态看，新农合的确在很大程度上减轻了大家的经济压力。

新农合刚实施的时候，大家的参与积极性性很高，可是从去年到今年，人们对新农合甚至表现出了排斥的状态，大家的思想为什么发生了这么大的转变，这个我不用说，大家也心里有数。现在已经12月了。马上又到缴纳新农合的时间了，新农合缴费出了新规定，5类人免费看病，4种情况不予报销，大家一定要心里有数。

这五类人基本生活都需要国家来保障，特别是低保户，贫困户，五保户等，他们是农村生活最贫困的人群，而新农合每人每年最少要缴纳200元左右，一家三口就要交600元，对于他们来说是一笔大支出了，所以，国家免除他们的费用也是合乎情理的。

第一种：老百姓未经当地医院医疗，擅自到非定点地区就医的，医疗费用不能报销。老百姓总有一种心理，本地的医生医术都不行，一旦有病了，直接就去往大城市，甚至跨省就医的也大有常在。

这种情况，必须要先去定点地区的医院就医，如果定点医院不能医治，需要开具转诊单，才可以异地就医，享受新农合报销。

另外，自己购买的药品产生的医药费，在农村的合作医疗指定报销点可以报销一部分，例如有些地区，在报销点购买一次药每天最高报销20元。

第二种：那些非因疾病产生的医疗费用，例如美容、镶牙、配镜、助听器、整容手术以及一些康复性的治疗手段（如在外针灸、按摩、推拿、理疗等，不能报销。另外，正常看病产生的交通费、住宿费、营养费、吃饭等的费用）就不能报销。

第三种：非因自身原因造成的伤害，例如发生交通事故、发生工伤、第三人侵权等造成身体受伤害需要住院医治的，新农合不能报销这些费用。

主要原因在于这样的情况，有赔偿义务人，最终承担责任的应当是侵权的人、撞人的人、用人单位。为了应对这样的事故，很多农民甚至为了能够报销，明明是被撞伤，也谎称自己是摔伤。

第四种：自残、自杀、服毒、打架斗殴、吸毒等违法行为导致自身受伤的，不予报销。

若因疾病身故，社保不可能象商业保险那样赔付数十万甚至几千万给指定的受益人的，只给付少量的抚恤金。

真实案例：我同事的朋友，在某银行工作了10年后离职，按规定要缴15年社保后才可领养老金，他于是就自己缴余下的5年，结果刚缴了4年，不幸的是去年底因故离世，结果社保只赔付了3000元抚恤金。其它什么都没有了。

试问：在一个火化费，墓地费都上万元的城市，3000元能做什么？他的离世不但带给家人的是痛苦，而且是一笔很大的经济负担。

比如，若在我公司购买养老保险，投保人发生重大疾病（包括因意外导致）时，那么余下的未缴保费哪怕每年数万元，都不用缴了，合同仍然有效，而社保还是要缴的。

国家不可能代投保人用缴社保的钱去进行投资，而商业保险公司用客户的保费代客户进行投资国家大型基础建设、股票及债券投资理财。

第四，养老仅靠社保的是不够的。

成熟国家的社保也只解决老年30-40%的费用。社保是最基本的，决定了它只是保障被保人在老年有饭吃，而不是有肉吃。如果要过上较好的老年生活，就要靠其它储蓄及投资了。

举例：一个现在月收入3000元的人，按他的工资标准缴社保，老了每个月也只能领1000多元。这样的月收入，会导致生活水准一下子降很多。

而商业保险却可以指定受益人。我国有很大机会实施的高达45%税率的遗产税及更高税率的赠予税，会让很多私人财富变为国家所有，降低贫富差距。所以现在越来越多的人，哪怕是只有房产的人也在开始运用商业保险这一功能进行避税，因为商业保险中的被保人身故后的钱是给指定受益人，所以不用征遗产税。

举例：一个因破产且欠债上亿的且所有银行帐户都被查封冻结的人，只要他的保险帐户有足够的钱，那么仍然可以过上幸福的晚年生活。

也就是说新药及一些进口的昂贵的药品一般是报销不了的，而商业保险却是可以的。

OTC（Over The Counter）非处方药物，我国卫生部医政司是这样定义的：它是消费者可不经过医生处方，直接从药房或药店购买的药品，而且是不在医疗专业人员指导下就能安全使用的药品，即不需要凭借执业药师或助理药师的处方既可自行选购、使用的药品。

《基本医疗保险药品目录》分为“甲类目录“和“乙类目录”两类。其中“甲类目录”的药品是临床治疗必需，使用广泛，疗效好，同类药品中价格适中的药品。

“甲类目录”由国家统一制定，各地不得调整。基本医疗保险参保人员使用“甲类目录”的药品所发生的费用，按基本医疗保险的规定支付。

“乙类目录”的药品是可供临床治疗选择使用，疗效好，同类药品中比“甲类目录”药品价格略高的药品。基本医疗保险的参保人员自付一定比例，再按基本医疗保险的规定支付。所以，乙类也不是自费药,是部分自付，比例各个药品不一样。
“丙类药品”指的多为保健药品、新出的药品，根据国家医保政策此类药品是不予报销的。

简单说，“甲类药品”100%报销，“乙类药品”按比例报销一部分，“丙类药品”不报销。

第八，社保对医疗实行的是报销方法，而商业保险多了一种补偿方法。

举例：商业保险中，只要确诊为重大疾病，都可按合同约定的重大疾病的保额一次性给付数10万的医疗费，至于那钱咋样用，自己安排。而社保是不可以的。

千万记住：社保是一种福利政策，不足以抵御人生风险！若想真正实现“病有医、老有所养、残有所靠、走有所留、财有所承、幼有所教”，在经济条件允许的情况下，一定要备足与其同出一门的商保，做好有力补充，构建完整的家庭风险保障网，为家庭幸福保驾护航 。