刷脸支付是一场“向后看两年”的战争

文章发布于：2021-12-03 18:37:06

「眼睛」、屏幕以及「刷脸支付」的物料一起，鼓励着消费者来尝试这个颇具未来感的新支付方式。点击刷脸支付，系统自动识别屏幕前的人脸并关联微信账号，输入手机号码的后四位，支付就完成了。

刷脸支付在超市等场景中，经常和自助收银连在一起，消费者可以自己扫描商品、点击付款，再使用刷脸支付，它能够最大程度节省人力成本。连锁超市品牌步步高智慧零售CTO王卫东曾告诉知晓程序，在步步高超市中，一名收银员可以同时看管四台自助刷脸收银机，只有在消费者需要帮助时出现即可。

老年人尤其喜欢使用刷脸支付。非常多的老年人依然习惯去线下营业点缴纳水电、燃气等费用，刷脸支付可以让他们免于填户号、身份信息等诸多繁杂的内容，帮他们以及营业的工作人员节约大量时间。

在支付的动作背后，刷脸还包含了微信和支付宝两家巨头的诸多布局和考量。刷脸支付的设备，还可以显示商家的广告，打通商家的优惠券、会员卡，另一方面，刷脸设备可以连接小程序等，将设备能力输出给商家。不管是智慧零售还是新零售，他们都希望全面深入地参与到线下零售行业的数字化转型中。

微信支付曾透露，目前，刷脸支付的使用者中，三四线城市的用户更多。出于对隐私的考虑，一二线城市的很多用户反而对刷脸支付心存疑忌。监管部门对刷脸支付的安全性也有疑虑，最近，央行科技司司长李伟多次对刷脸支付的安全性、消费者隐私和自由意愿的保护等提出了更高的要求。

5年前，没有人想到二维码会成为线下收款的主流方式。刷脸支付，这个在争议中前行的新支付方式，可能也会是一场需要向后看的5年战争。

当前的线下支付中，二维码支付依然是主流。微信支付无疑是二维码支付的定义者和领先者，我们深感相信，微信一定会在刷脸支付上更有大的投入。

不过，现阶段刷脸支付的现状是，大方向有了，具体的落地和更贴合各个商家的功能，甚至包括政务、生活缴费、医院等场景的落地，还依赖微信、支付宝、服务商家和商家们的共同探索。

刷脸支付的推广并不像二维码支付一样顺利。

微信曾表示，一二线城市的用户对刷脸支付的接受度并不如三四线城市高，而中老年用户使用刷脸支付的比例也比较高。这和二维码支付的普及过程截然不同，这也从侧面说明了对互联网更熟悉的一二线城市的年轻用户对刷脸支付的担忧。

监管部门对刷脸支付其实有密切的关注。央行科技司司长李伟最近多次表示，针对人脸识别支付应用，由于线上开放的网络环境中存在诸多风险，应用条件并不成熟，所以很少有支付应用将（刷脸）作为线上支付方式之一。而在央行看来，线下应用风险相对可控，基本具备试点应用的条件，但在使用过程中要保证安全性以及用户数据使用的合理性和必要性，要在明确获得用户授权的情况下使用。安全性上，李伟还提到，不能简单地将人脸特征作为唯一的交易验证因素，必须根据风险等级结合用户口令等其他因素进行多因素认证。

但一个问题是，如果用户在刷脸的同时还需要输入口令、密码、短信验证码、语音验证等辅助操作，会不会大幅降低用户的使用意愿？对线下商家，尤其是中小商家乃至夫妻店来说，尽管微信、支付宝都许诺了数字化转型的美好前景，但降低成本、增加收入才是他们最朴素的愿望。刷脸支付能给他们带来多大的改变呢？

不过乐观者不这样看待问题。（5年前，二维码支付被认为是一个很不起眼的事情，大家都说谁会用呢？当时一百万的线下扫码支付都觉得是巨大的进步。）

刷脸支付，或许2年内看分晓。