几组数据告诉你，你的年终奖应该投在哪？

事实上，年末也是老百姓手中闲钱最多的时候。12月和1月居民新增存款占全年50%。

每年的12月和1月，都是各单位发奖金的时机。2017-2021年，每年1月居民新增存款分别为3.13万亿、0.87万亿、3.86万亿、4.24万亿、1.48万亿，如果加上12月，合计新增存款分别为3.91万亿、2.02万亿、5.38万亿、5.91万亿，占全年比重基本在50%以上，也就是两个月存了全年一般的钱。

表1：各月度居民新增存款金额（亿元）

这么多的钱，存在银行划算吗？是不是有更好的投资选择？看看各投资产品的回报情况。

存银行：根据最新央行确定的存款基准利率，活期存款年利率0.35%，一年期定期存款年利率1.5%，三年期定期存款年利率2.75%。与之相对的，2021年11月份，全国居民消费价格（CPI）同比上涨2.3%，涨幅比上月扩大0.8个百分点。这意味着，存款利率逐渐赶不上通胀水平，尤其是通胀还在持续上升。

投国债：2021年7-11月十年期国债收益率平均为2.9%（2020年7-12月为3.12%），下降了7%；近5年十年期、二十年期国债收益率已分别下降了15%、12%，长端利率下行的趋势明显。国债的收益率已经低于传统年金保险预定利率（3.5%）。

表2：10年期和20年期国债收益走势（日度数据）

投银行理财：2021年，6个月、1年期银行理财产品预期年收益率为3.2%、3.5%（2020年为3.9%、4.0%），同比大幅下降，也已经降到低于传统年金保险预定利率（3.5%），关键是还在降。

表3：6个月和1年期银行理财收益率走势（周度数据）

投资房地产：今年以来房地产大幅滑坡的趋势非常明显，经常能看到各种新闻报道，比如“深圳二手房成交创十年新低，有学区房降价400万！”、“北京有人5年亏186万，已无力偿还月供”，房价下跌已是大趋势。

投资股市：截至12月中旬,沪深300指数较年初下跌3.94%、上证50指数较年初下跌8.84%，再加上年内的大幅波动，股市的风险不容小觑。

在这样的环境下，储蓄型保险绝对是更好的投资选择。

目前市场上的开局年金险产品大多仍有3.5%的预定利率，搭配保底2.5%、最高5.0%结算利率的万能账户，锁定中长期的回报率，保收益的同时可免除投资风险担忧！

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