房子有问题，住宅工程质量潜在缺陷保险来兜底！

一套住宅交房后，常常会遇到种种质量纠纷，房屋渗漏、承重墙出现裂缝阳台断裂、地基不均匀沉降……买房人懊恼，开发商头疼。

如何有效平息房产质量纠纷？发生质量问题后，又如何理赔？全国各地均作了一些探索。

近日，《广州市简易低风险建设工程质量安全保险及服务规程》《广州市住宅工程质量潜在缺陷保险质量风险管理服务规程》 在立项半年后正式发布并实施。

该办法由广州市住房和城乡建设局、广州市建设工程质量监督站提出，市房地产行业协会、市监理行业协会主编。标准的发布填补了广州市工程质量潜在缺陷保险制度的空白。

按照《标准》，广州市行政区域内的新建住宅工程（包括商品房、保障性住房、安置房），建设单位（也就是开发商）都要购买建设工程质量潜在缺陷保险。

有了这份保险，房屋质量就多了一重有力保障。

裂缝、变形、破损、断裂……都能保！

据介绍，建设单位投保质量安全保险后，保险公司将委托风险管理机构对工程进行从工程勘察到施工建设的全流程风险管理，为建设工程质量安全把关，对建筑质量和安全造成的损失理赔兜底。工程竣工验收合格两年后起保。

注意，这个钱是开发商来出的。保险费计算公式为：保险费=建筑安装工程总造价x费率。

保障房参考费率为1.25%，商品房≥1.35%。如果商品房项目总造价是1亿元，那么保险费就是135万元。

以前怕遇上多方推诿，现在都可以搞定。

保险公司作为承保方，房屋交付业主后出现渗水漏水、墙面脱落等质量问题，业主都可以联系保险公司开展维修，保险公司借鉴车险理赔模式，按小额案件无感快赔，中大额案件快速抢修，第一时间解决房屋质量问题，将会大大减少小业主索赔无门、建设各方扯皮推诿的现象。

据了解，广州市的工程质量安全保险包括简易低风险建设工程质量安全保险、住宅工程质量潜在缺陷保险。相比住宅专项维修基金，住宅工程质量潜在缺陷保险由商业保险公司运作，引入市场化竞争机制，在工程建设阶段就进行投保，被保房屋在保险责任期内发生质量事故，即可赔偿。

以住宅项目为例，工程质量潜在缺陷保险的保障范围涵盖影响结构安全的裂缝、变形、破损、断裂等质量问题。对地基基础、主体结构工程，保险责任期为10年；对地下、屋面、厕浴间防水渗漏等保温和防水工程，保险责任期为5年；对建筑装饰装修工程、给排水工程、建筑电气工程等，保险责任期为2年。

本次发布的标准内容覆盖保险方案、建设过程风险管理、保险理赔等业务范畴，旨在为保险公司、风险管理机构开展服务提供工作指引，对比先行城市的保险实践，广州市出台的工程质量安全保险标准有显著特点。

一是标准以“承保-风控-理赔”保险全过程为线索，标准具体内容体现“保、防、救、赔”的保险理念。

二是标准根据保险方案及承保服务、风险管理、理赔服务、信息管理系统制定章节目录，囊括建设工程保险主要业务板块，内容完备，凝练简要，易于查阅。

三是标准凝聚了广州市保险市场主体单位的共识，重点细化了风险管理机构施工过程风险管控要求，完善了房屋建筑项目投诉处理机制，标准的操作指导性较强。保险公司、风险管理机构在此标准下开展承保、理赔服务和风险管理工作，业务的进行有据可依。

同为维修保障，工程质量潜在缺陷保险与住宅专项维修基金是否重复？

根据广州市房协的解读，二者的关系很像医保和商业健康险，互为补充，共同维护小业主的合法权益具体区别主要分为三个方面：

一是启动条件不同

住宅专项维修基金的启动需要满足一定条件，包括应当专项用于物业共用部位、共用设施保修期满的维修更新和改造，还有2/3以上的业主签名同意，费时费力，而且并不是那么容易达成的；工程质量潜在缺陷保险则是由商业保险公司运作，引入市场化竞争机制，所以被保房屋在保险责任期内发生的任何质量问题就可以赔偿。

二是保障范围不同

住宅专项维修基金是法律层面的基金保障，而工程质量潜在缺陷保险属于市场机制，0免赔，无论大小损失，都是由保险公司聘请维修机构进场维修或者赔偿对应的损失，金额保障范围要比住宅专项维修基金更加广泛。

三是服务内容不同

住宅专项维修基金旨在发生质量问题后进行维修，而工程质量潜在缺陷保险会提前很早就介入，从工程勘测设计阶建设阶段就开始把控工程质量，由专业的第三方风险管理机构定期开展质量风险巡查服务，防范于未然。