家自车交强险出险次数和保费的关系
“先报案不理赔”不算出险?!迅速看懂,车险理赔对保费的影响!!!
文章发布于:2022-05-03 20:50:37
走保险还是私了?次年保费涨多少?这两个问题,是很多车主碰到事故时最纠结的...今天,小编就教大家一个绝招:先报案,不理赔!
先报案不理赔,不算出险!
车险综改后,出险的次数和次年的保费挂钩,很多业务员都会建议大案走保险、小案私了。可是很多时候,损失不好判断,保费涨多少也不清楚,这该怎么办呢?
---先走完报案、定损等程序
损失不好判断或不确定次年保费涨多少时,可以先走完报案、定损等程序,同时也能避免维修过程中修理厂和第三者的漫天要价。
---保险周期快结束时,再决定是否理赔
走完报案、定损等程序后,暂时不向保险公司申请理赔,等这个保险周期快结束时,再综合考虑全年的出险情况、损失金额、次年保费上涨幅度,再决定要不要理赔。
---结案日期哪一年,就算哪一年1次出险
理赔有效期通常是报案之后的两年内,只要不理赔就不算出险;即使案子不注销,对次年保费也没影响。什么时候理赔,结案日期是哪一年,就算哪一年1次出险。
出险次数和次年保费涨幅有何关系?
注意:交强险各地区浮动系数略有不同,具体请参照当地方案。
交强险对第三方造成的财产损失最高赔偿2000元,当第三方财产损失小于2000元时不会涉及商业险的理赔次数,按基准保费950元计算,前一年出了两次及以上,则次年保费将上浮10%变为1045元,若前一年未出险,则次年可享受保费下浮10%变为855元。
可以看出交强险出险对保费金额影响十分有限,所以交强险索赔基本无需考虑次年的涨费情况。
所以除非是事故小到擦破对方的一点漆,补补漆就可以修复,否则用交强险保险理赔显然要比“私了”更划算,此方案仅适用于对方车损在2000以下,而且本车不理赔的情况。
目前各大保险公司注重客户体验,小事故理赔已经很快速了,而无人伤的小事故,目前大多不用走交警程序,从报案到赔款到账时间很短的。
当然你如果还是嫌麻烦,特别赶时间的时候,不差这几百块宁可私了。
家自车商业险出险次数和保费的关系
当对方损失超2000元,或己方车辆需理赔,这时就得动用商业险了。与交强险相比,商业险动辄数几千元的保费,出险一次对保费浮动比较大,所以出了事故就得好好算算喽~
商业险的计算公式为:基准保费*费率调整系数。其中基准保费由车辆价格、零整比系数等多种因素决定,一般十多万的家用车基准保费在3000元左右,所以这篇文章中我们会将3000元作为基准保费。
费率调整系数=无赔款优待系数(NCD系数)*自主定价系数*交通违法系数。
1、无赔款优待系数:又称NCD系数,根据近几年出险情况从0.4到2浮动。
2、自主定价系数:保险公司在一定范围内自主设置的商业险折扣系数,自主定价系数从0.65到1.35浮动,本文统一采用0.9。
3、交通违法系数:部分省市会将商业险与该车辆或该车主的交通违法记录挂钩,本文采用系数1。
通过这张表格我们可以直观得看出,每年的商业险费用和汽车近五年的出险情况息息相关。基准保费3000元的汽车,在连续五年未出险时,商业险费用仅为1080元,而三年内出险8次的时候,商业险费用达到了5400元。
另外,车辆过户对保费浮动也有影响,车辆过户后再续保,之前的优惠没有了,同样之前的出险笔数也都一笔勾销,也就是标准保费。
例如,过户之前出险了三次,此次投保时保费要上浮,但是过户了,那么投保时就又变成标准保费了。
怎么出险更划算?
建议大家可以根据车辆损坏情况和事故责任来判断是否需要出险。
不少朋友在行车途中,会遇到不严重的小剐蹭,比如掉漆,保险杠剐蹭等轻微事故,可以考虑自行修复,这样既能少走程序,又能避免出险后保费上涨。但如果损失数额比较大,就需要通过车险来理赔了,这样可以尽量减少损失。
另外在车险完整系数表里,可能您也发现了有的城市影响保费的金额还有一个系数,叫交通违法系数。
主要存在于北京,上海,深圳以及江苏这四个地方,也就是说即使你今年没有出险,但是因为你存在交通违法行为,保费依然有可能上涨。
所以大家在日常驾驶中,还是要遵守交通规则,尽可能减少事故的发生,减少出险次数,才是既省钱又省心的万全之道。