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微淼:年内涨幅30%的银行业,值得投资吗?

文章发布于:2022-05-17 15:14:33


银行业能够如此“抗打”自然离不开市场真金白银的支持,根据已披露的一季报数据,A股的主力军——机构,对银行业可谓青睐有加。


2022年一季度末,机构合计持有银行股8238亿元,银行业雄踞各大行业之首。


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同时,机构前十大持仓股中,有5只来自于银行业,银行股占据半壁江山!


看到这里,肯定有同学会问:“为什么机构如此看好银行业?银行业值得我们关注吗?”


今天老师就给大家聊一聊这个我们不算陌生的行业,感兴趣的同学一定要看到最后哟。


银行靠什么赚钱?


商业银行主要可以分为国有行、股份制银行、城商银行、农商银行、互联网银行、外资银行,其中在A股上市的主要为前四类。



银行是如何赚钱的呢?它主要有什么业务?


银行的业务按照是否会对银行资产负债表造成较大影响,可以划分为表内业务和表外业务两类,其中以表内业务为主。


表内业务,通俗来说就是赚取息差。银行先以较低利率来吸收居民或企业的存款,然后再以较高利率进行放贷,如此一来就可以赚取一个利息差了。


例如当前一年期存款利率大致为1.75%,贷款利率大致为4.25%。那么银行吸收一百万元存款并将之贷款出去,就可以赚取2.5万元利息差了。


表外业务又称为“中间业务”,是指银行不动用自己的资产,而以“中间商”的角色为客户办理业务。比如代销基金、保险、贵金属等,从中收取一定提成。


现在相信大家对银行业已经有了较为清晰的认识,那么接下来我们再来看看当下银行业发展如何。



业绩逐渐释放

城商行表现突出


银行业是一个典型的顺周期行业:宏观经济向好时,银行业绩水涨船高;宏观经济低迷时,银行业绩也随之变差。


得益于今年我国宽信用、稳增长的发展主线,银行业在经历前两年的低迷后,业绩已逐渐释放。


根据一季报数据,37家上市银行营收、归母净利润同比增速分别为5.61%、8.54%,处于近两年来较高水平



也许有同学会有这样的疑问:“我国经济增速开始放缓,同时低利率时代已来,这些难道不会对银行未来发展造成负面影响吗?”


老师的观点是不必过于担心,中长期来看,随着“十四五”规划的制定,我国经济将进入一个合理增长区间,并更加注重发展质量,这为银行业提供了良好的经营环境。


简单来说就是,只要我国经济发展依然健康,前景依然光明,银行业就能够从中持续受益!不信大家接着往下看。



稳健前行的银行业


近年来,我们虽经历过金融危机、贸易战、新冠疫情等诸多不利事件,但银行业整体资产规模却能够始终保持增长


2016年至今,商业银行总资产增速在10%左右波动,说明这是一个需求不断增长的市场,这也为银行业的利润增长提供了良好支撑。



与此同时,随着监管制度的越发严格,商业银行也开始了一轮又一轮的自我完善,其中一大核心指标——不良贷款率,自2016年以来持续下滑。



这是什么意思呢?我们知道银行主要通过放贷来收取利息,这是其核心利润来源,但是放出去的贷款不一定能够全部收回来,有些会形成坏账。


而不良贷款率指的是那些坏账占银行总贷款的比重,所以它的下滑可以理解为银行潜在风险在降低


既然银行可能存在坏账风险,那么就需要提前做好打算,这就不能不提到拨备覆盖率这一指标了。该指标可以大致理解为,银行对不良贷款所准备的损失准备金是否充足。


2016年以来,上市银行拨备覆盖率整体不断上升,已从160%左右上升到200%以上。这意味着银行对1万元可能存在的坏账,准备了2万元备用金。如此一来,就算坏账产生也不至于影响其正常的业务经营



大家发现了吗?尽管这些年我们经历了诸多发展难题,但银行业依然可以保持稳健增长。


规模不断壮大、风险不断降低,相信这也是机构如此看重银行业的一大重要原因。



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