火爆全年的增额终身寿险，你难道还没有拥有么？

如果你要问今年最火的人寿保险是哪一款，那么答案肯定非他莫属——增额终身寿！伴随着利率下行的情况愈发凸显，越来越多的人都在寻找一种能够对抗未来低利率、甚至是负利率的资产配置方式，而且伴随着疫情的反复，财富如何安全保值、增值更是成为了大家关注的重点，增额终身寿险也走进了普通消费者的视野。

那么今年火爆全国的增额终身寿到底有哪些优势呢？作为客户又该如何挑选最适合的增额终身寿呢？让我们一起来看一看吧！

作为寿险的一个类别，增额终身寿最主要的优势在于“增额”，即在缴纳的保费维持恒定的条件下，保单的保额却能够随着时间不断增长，也就是说你拥有保单的时间越长，有效的保额就越高。此外，增额终身寿的现金价值很高，如果遇到急需用钱的情况，可以通过减保的方式取一部分钱出来使用。

简而言之，增额终身寿险就是保额和现金价值能够终身增长的寿险，有寿险的基本特性的同时，既能保人，又能保钱，是一个包含身故保障及储蓄账户的保险。客户可以把钱放在里面以固定利率增长，需要用钱的时候再领取。

增额终身寿的保额会按照3.5%的复利逐年递增，现金价值也会越来越高。（注：具体以产品为准）当前银行三年期存款利率只有2.75%，余额宝更低。而增额终身寿能够终身锁定利率，白纸黑字写在合同上，无论市场如何变化都不用担心，起到有效防范利率下行风险的作用。

并且，3.5%是“复利”。爱因斯坦曾把复利形容成世界第八大奇迹。短期来看，复利的优势可能并不明显，但是把时间拉长，你就会发现它的“威力”有多大。复利3.5%，30年，相当于单利6.02%；50年，相当于单利9.17%。中长期来看，是非常非常可观的！

增额终身寿具有很高的现金价值，这类产品大多在交费期结束后，现金价值就已经超过所交保费了。这个时候，我们可以用通过减保取现的功能灵活支取部分的现金价值，剩余资金留存账户继续增值。

另外，增额终身寿险的保单现金价值高，如果不想减保，可以通过“保单贷款”解决资金周转的问题。保单持有时间越长，保单的现金价值越高，可贷数目也会越来越高。

如果大家只从收益率上面来看待增额终身寿，对产品来说，太不公平了。它明明低调内敛，强制储蓄的好手，给孩子存教育金或者婚嫁金的超级帮手，还能够成为女孩子自己掌握的小金库。增额终身寿由于保额逐年递增的特点，相比于传统终身寿险，它的长期储蓄及理财功能更为明显。

并且，很多人买了增额终身寿，等自己年老身故后，财富能实现传承。增额终身寿险投保时可以通过保险合同约定把钱留给指定受益人。也就是说，当被保险人身故时，保单的受益人可以按照合同约定领取保险金，且不会有其他费用消耗或者归属的问题。

除此之外，如果父母做投保人给孩子买增额终身寿，可以视为父母对孩子的赠与，当作婚前财产，起到一种婚姻财富和风险规避的功能。

这就是增额终身寿的财富传承功能，保单利益可以按照投保人的意愿进行传承，这样可以避免财产传承中的家庭纠纷，低成本完成财富传承。

首先是已经配置好健康保障的人。保险毕竟姓“保”，保障比资产增值更重要。如果预算有限，建议买齐重疾险、医疗险、意外险，再搭配个普通的寿险。如果手中预算充足，可以在配置好重疾险，医疗险，意外险等基础保障后，再考虑买增额终身寿险。 

其次，是为孩子做长远打算的父母。增额终身寿险可以充当孩子的教育金、创业金或者婚嫁金，为孩子提供稳定的现金流，而且它可以灵活减保，比如孩子上大学时可以适当取出一些现金价值。

再次，就是有养老需求的人。作为保单现金价值复利增长的终身寿险产品，增额终身寿险的现金价值能安全、稳健的积累。

还有就是有财富传承需求的人，增额终身寿险的保单资产属于投保人，所以投保人对其有绝对控制权，可以起到合理避税、传承财富的作用。

由此可见，增额终身寿适合大多数人！不管是稳健理财，还是财富传承，又或是自己的养老规划、孩子的教育金婚嫁金，都可以。因为，增额终身寿险的收益是确定的，现金价值是白纸黑字打印在保险合同中的！