​光大银行：数字化转型是商业银行发展的时代命题

数字化转型于商业银行发展而言，是一个时代的命题与责任。

首先，商业银行数字化转型是响应数字经济发展的需求。逻辑上，重构产业生态，赋能产业发展，最后带来的就是数字经济，数字金融服务于数字经济。

其次，商业银行数字化转型是满足自身转型与发展诉求。这种诉求主要是由四个方面的原因造成的，一是规模效益边际越来越窄，二是市场竞争越来越激烈，三是客户需求快速升级，四是金融开放在加速推进。

再次，商业银行数字化转型是因客而变的必然发展趋势。以新基建为例分析了新兴产业的一些金融需求：一是高度垂直和定制；二是综合解决方案；三是数字金融服务。而要做到这三点就需要做到“最懂你”，需要银行进入到细分行业的市场，了解细分产业，实现垂直行业定制。

银行数字化转型的战略应该如何坚持？答案是，“坚持用数据说话”。这种坚持主要体现在三个方面：坚持业务数字化、数字化治理以及数字业务化。

基本的逻辑是将银行业务线上化之后，坚持用数据化的方式来进行治理，随后产生的大量数据便又可催生新的业务，实现数字业务化。

银行要在监管允许的前提下，让所有业务都尽量走到线上去，这是进行数字化转型的第一步，也是关键一步。

数字化治理过程中，要将平时的业务探讨、意见的提出用数据来表现。当业务都是数字化了，产生大量数据，而且大家习惯用数据表达的时候，数据产品就诞生了。数据成为生产资料，技术成为生产工具的时候，生产力必然会发生很大的变化。

大数据是业务决策的基础，人工智能是服务体验的关键，移动设备是客户经营的平台，生物识别是风险控制的起点，区块链是可信环境的保障。

在网友们关心的数字银行架构优化的问题上，提出了“小前台、大中台、强后台”的运转架构。小前台是服务营销的触角；大中台是中央控制系统；强后台体现的是基础设施。未来银行内部分工可能不会如此，前中后台可能会一体化在一起做营销服务，如同特种兵，需要远程的指挥（中台），需要信息的传递（后台）。

要做数字化转型，就需要有与之相适应的企业文化和组织机制。这种机制下需要哪些能力和条件呢？这里给出了五点建议：

1、树立担当意识

2、提升治理能力

3、建立敏捷组织

4、打造创新机制

5、形成容错文化

其中，在何为敏捷的组织的问题上，他认为，能够快速组建、迭代，还能快速解散的组织，就是

敏捷的组织。他还指出，容错和容忍是不同的。在容错文化里，既要设置容忍度，还要建立容错机制。

关于线下业务线上化，真正的O2O是互相弥补，形成一体。线上的优势是便捷，劣势是是没有温度。线下的优势是有温度的人，劣势是不够方便。银行要想让线上线下一体化，就要做到线上也有“人”的感觉，线下更加智能，线上线下一体化的感受就会一致。所谓的一致，不是说操作步骤线上线下一样，就叫做线上线下的一体化了，那不是真正的一体化。